الفرق بين البنوك التجارية والمتخصصة والاستثمارية والإسلامية

أنواع البنوك

أ – البنوك التجارية (Commercial Banks):-

تعتبر البنوك التجارية من أهم وأقدم المؤسسات المالية الوسيطة التي تتمثل وظيفتها الرئيسية في قبول الودائع الجارية والأجلة و الودائع التوفير للأفراد، ومنشآت الأعمال،والحكومة ثم إعادة استخدامها لحسابها الخاص في منح الائتمان والعمليات المالية الأخرى للوحدات الاقتصادية غير المصرفية.

ويشير التعريف السابق الى ما يلى:

1. تقبل البنوك التجارية جميع انواع الودائع ومن ثم فهي تتيح للمدخرين فرص عديدة لاستثمار مدخراتهم في فرص استثمارية قصيرة الأجل.
2. تقدم البنوك التجارية خدماتها المصرفية لجميع العملاء من مختلف القطاعات، أفراد،منشآت أعمال، حكومة.
3. تمنح البنوك التجارية أنواع مختلفة من القروض لآجال عديدة، قصيرة أو متوسطة أو طويلة الأجل مما يتيح فرصا متنوعه للمقترضين.
4. يمكن للبنوك التجارية تمويل جميع أنواع المشروعات صناعية، زراعية،خدمية،تجارية.
5. بالاضافة للخدمات المصرفية التقليدية السابقة، تقدم البنوك التجارية العديد من الخدمات غير التقليدية مثل الخدمات الآلية وخدمات دراسات الجدوى والاستشارات المالية، والخدمات الشخصية لعملائها.

قد تناولنا في مقالة منفصلة تعريف وأنواع وأهمية المؤسسات المالية – شرح وافى وسهل انصح بالإطلاع عليها

ب . البنوك المتخصصة

البنك المتخصص هو ذلك البنك الذى يقوم بالعمليات المصرفية الموجهة لخدمة نشاط اقتصادي محدد فى النظام الاساسى لإنشاء البنك المتخصص. وفى كثير من الأحيان ونتيجة طبيعة هذه البنوك لا تدخل الودائع الجارية – تحت الطلب – من ضمن أنواع الودائع التي تتعامل معها. وقد يرجع ذلك الى طبيعة سياسة الاقراض الخاصة بهذه البنوك المتخصصة والتي تتميز بتمويل طويل الجل نسبيا. ومن ثم فلا تتناسب الودائع الجارية لتوفير التمويل المناسب لهذا النوع من الائتمان.

ومن أهم البنوك المتخصصة في مصر:

1. البنك العقاري المصري، وبهدف إلى توفير التمويل اللازم للاستثمار العقاري.
2. بنك التنمية الصناعي وهدفه توفير التمويل اللازم للمشروعات الصناعية.
3. بنك التنمية والائتمان الزراعي وبهدف إلى توفير التمويل اللازم للاستثمار الزراعي والثروة الحيوانية.
4. بنك تنمية الصادرات وبهدف الى توفير التمويل اللازم لتمويل عمليات التصدير.
5. بنك الاسكان وبهدف الى توفير التمويل اللازم للافراد لشراء المساكن والاستثمار فى عمليات البناء.

الخصائص المميزة للبنوك المتخصصة:

1. لا تتلقى البنوك المتخصصة الودائع من الأفراد وتعتمد فى توفير مصادر التمويل على راس المال الخاص بها، بالإضافة إلى السندات طويلة الأجل التي تصدرها، وما تحصل عليه من قروض من المؤسسات المالية الأخرى وخاصة البنك المركزي والبنوك التجارية.
2. غالبا ما يتم انشاء البنوك المتخصصة لتحقيق أهداف قومية محددة مثل بنك التنمية والائتمان الزراعي وتتعاون مع الدولة حتى تتمكن من تقديم القروض بأسعار فائدة أقل من البنوك التجارية.
3. في كثير من الأحيان قد تدخل البنوك المتخصصة في عمليات الاستثمار المباشر مثل بنك الاسكان.

ج – بنوك الاستثمار

بنك الاستثمار هو بنك متخصص أساساً فى التعامل فى الأوراق المالية وتتمثل وظائف بنك الاستثمار فيما يلى:

1. التعامل في الأوراق المالية: حيث تقوم بنوك الاستثمار بشراء الأوراق المالية في صورة صفقات ضخمة (أسهم وسندات) ثم تقوم بإعادة بيع هذه الأوراق لصغار المستثمرين بكمية كبيرة.
2. القيام بوظيفة بيوت السمسرة من حيث القيام ببيع وشراء الأوراق المالية ببورصة الأوراق المالية نيابة عن العملاء
3. تقوم بوظيفة وكيل المكتتبين عن طريق تسويق الاوراق المالية للشركات عند إصدار الأسهم والسندات بغرض توفير التمويل طويل الأجل لهذه المنشآت.

د – البنوك الاسلامية

يعتبر البنك الاسلامى من بنوك الاستثمار بالمعنى العام لمفهوم الاستثمار. فالبنك الاسلامى يقوم بالاستثمار المباشر عن طريق انشاء المنشآت الاقتصادية لممارسة النشاط الزراعي والصناعي والتجاري. ويتم ذلك عن طريق اما المساهمة بشكل مباشر في رأس المال أو المضاربة، والمرابحة، أو المشاركة التى تنتهى بالتمليك. وقد يقوم البنك الاسلامى بالإقراض بدون فائدة وذلك في حالات معينة. ويقوم البنك الاسلامى باستخدام أموال الزكاة في عمليات التكافل الاجتماعي وذلك عن طريق تمكين المحتاجين من ايجاد مصادر رزق ثابتة (مشروع صغير)

البنك الاسلامى بنك استثمار بالمعنى العام لمفهوم الاستثمار. فالبنك الاسلامى يقوم بالاستثمار المباشر عن طريق انشاء المنشآت الاقتصادية لممارسة النشاط الزراعى والصناعى والتجارى. ويتم ذلك عن طريق اما المساهمة بشكل مباشر فى رأس المال أو المضاربة، أو المرابحة،أو المشاركة التي تنتهي بالتمليك. وقد يقوم البنك الاسلامى بالإقراض بدون فائدة وذلك في حالات معينة

المحاسب القانوني

علي احمد علي اسحاق